金融監管總局:警惕不法貸款中介誘導消費者“債務重組”的風險

金融監管總局今天(24日)發佈風險提示,近期,在社交平臺上出現打着“債務重組”“債務優化”旗號的不法貸款中介信息,誘導消費者“借新還舊”或者申請高息過橋墊資。國家金融監督管理總局金融消費者權益保護局發佈風險提示,這種所謂的“重組”和“優化”不僅隱藏着高額收費陷阱和個人信息泄露等風險,而且可能被誘騙實施詐騙等犯罪行爲而觸犯法律

金融監管總局提示,“債務重組”類貸款中介活動主要有以下兩種套路:

一、借新還舊。不法貸款中介以“債務優化”“幫助解決債務問題”等名義,爲貸款償還壓力較大或已逾期的消費者推薦“無抵押信用貸款”,協助辦理相關手續,並促成貸款機構發放相關貸款,用於“置換”消費者原有貸款。貸款中介根據消費者徵信情況收取高額手續費。

二、提供高息墊資,收取“砍頭息”。不法貸款中介以幫助消費者“養好徵信”等名義,誘導消費者向其申請墊資,再幫消費者申請貸款償還墊資。在此過程中,中介機構首先收取一筆不菲的墊資費,促成貸款後再按放款額一定比例收取高額的服務費。

這些所謂的“債務重組”可能給消費者帶來以下風險:

一、高額息費導致的還款壓力。不法中介爲牟取利益,在誘導消費者“以貸還貸”或者使用其提供的過橋資金時往往從中收取服務費、手續費、墊資過橋利息等各種名目的高額費用,消費者“債務重組”後的綜合資金成本遠遠高於正常銀行貸款的息費水平,尤其是通過中介墊資再貸款償還墊資的方式,不僅要承擔墊資費,還要承擔高額的服務費。消費者若無穩定的資金來源,通過借新還舊、高息過橋墊資等方式,不但不能真正緩解債務壓力,還可能造成資金鍊斷裂,陷入更大還款壓力的困境。

二、信息安全權被侵害。消費者在選擇不法中介幫助貸款或提供墊資時,需將身份信息、賬戶信息、家庭成員信息、財產信息等重要信息提供給對方。部分中介因管理不善或者爲謀取非法利益,可能造成消費者個人信息泄露甚至被出售,侵害消費者信息安全權。

三、違約違法風險。消費者與銀行簽訂的貸款合同會明確約定貸款用途,所謂“債務重組”的兩種方式均涉及“倒貸”,消費者未按合同約定使用貸款,將承擔違約責任,不但可能被銀行要求提前還貸,個人徵信也會受到影響。特別是如果配合不法中介向銀行申請貸款時,通過編造虛假理由、使用虛假證明材料等手段獲取貸款資格,此行爲涉嫌騙取銀行貸款,消費者甚至可能會被追究相關法律責任。

國家金融監督管理總局金融消費者權益保護局提醒:

一、警惕不法貸款中介虛假宣傳和誘導。充分認識違規“倒貸”的風險和危害,警惕不法中介隱瞞不利信息、只談誘人條件的虛假宣傳和誤導,切勿盲目相信陌生來電、短信、廣告傳單、社交平臺等渠道推送的“債務重組”“債務優化”“免抵押擔保”等貸款中介信息,避免陷入相關陷阱。

二、選擇正規金融機構辦理業務。不法貸款中介並非依法取得金融許可證的持牌金融機構,其從事的中介活動主要是瞭解貸款需求、編制材料、申請貸款的居間行爲,並非貸款合同當事方。建議消費者合理評估自身收入水平和消費能力,做好收支籌劃,通過正規金融機構、正規渠道獲取金融服務,符合條件的可以積極申請無還本續貸,並按照約定用途使用貸款,避免挪作他用,產生違約責任,影響個人徵信,甚至承擔刑事責任。如對有關業務存在疑問,可通過金融機構官方網站公佈的熱線等進行諮詢覈實。

三、注意保護個人信息安全。妥善保管個人身份證件、銀行卡、金融賬戶等,不輕易委託他人代爲辦理相關手續,避免個人信息泄露或被非法利用、買賣,以防個人財產遭受損失。如發現自身合法權益受到侵害,請注意保存相關證據,及時向公安機關報案。

(總檯央視記者 王雷)



Scroll to Top