近日，江西發佈微信公衆號發文，南昌、贛州、九江、新餘接連發布公告，階段性取消首套房貸利率下限，4月1日起執行。除江西上述地區外，福州、濟寧、青島等地也宣佈，階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限 。

中國證券報記者瞭解到，目前住房貸款利率在實際上形成“三層定價機制”：一是全國層面，央行確定全國性的利率政策下限；二是地方層面，地方政府在全國性利率下限的基礎上，確定當地住房貸款利率下限；三是銀行層面，銀行綜合考慮客戶資質、資金成本等因素，與借款人協商確定實際執行的住房貸款利率。多數城市首套房貸利率下限呈下降趨勢。

多地階段性取消首套房貸利率下限

南昌市人民政府發文，爲支持剛性和改善性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展，按照因城施策的工作要求，根據《中國人民銀行 中國銀行保險監督管理委員會關於建立新發放首套住房個人住房貸款利率政策動態調整長效機制的通知》精神，決定階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限，自2024年4月1日起實施。如後續評估期內（上季度末月至本季度第二個月爲評估期）出現新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均上漲情況，則自下一個季度起，恢復執行全國統一的首套住房商業性個人住房貸款利率下限。

贛州市人民政府也發文，決定階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限。如後續評估期內（上季度末月至本季度第二個月爲評估期）出現新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均上漲情況，則自下一個季度起，恢復執行全國統一的首套住房商業性個人住房貸款利率下限。

除江西上述地區外，福州、濟寧、青島等地也宣佈，階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限。

4月3日起，福州階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限。福州市五城區首套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例由原不低於25%，調整爲不低於20%；二套住房商業性個人住房貸款最低首付款比例由原不低於35%，調整爲不低於30%。住房套數認定標準按照原政策執行。

4月1日起，青島階段性取消首套住房商業性個人住房貸款利率下限。本次調整適用於青島市新發放首套住房商業性個人住房貸款，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限仍按現行規定執行。自4月1日（含）後完成房屋交易主管部門網籤備案的借款人，可按新政策執行。

廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，首套房貸利率最低可以突破LPR-20bp。目前，最新一期5年期以上LPR爲3.95%，減20個基點，首套房貸利率下限可以達到3.75%。上述城市將下限取消，利率下調的空間更大。

打出調控“組合拳”

中國證券報記者觀察到，上述階段性取消利率下限的城市中，部分城市打出樓市調控“組合拳”。

以青島市爲例，在發佈《關於調整青島市新發放首套住房個人住房貸款利率下限的通知》的當天，青島住房公積金管理中心官網發佈《關於調整我市住房公積金貸款政策的通知》提到，調整購買家庭第二套住房公積金貸款最高額度。在青島市行政區域內購買家庭第二套自住住房的，借款申請人及配偶均符合申貸條件的，公積金貸款最高額度調整爲80萬元；借款申請人僅本人符合申貸條件的，公積金貸款最高額度調整爲50萬元。此前，青島二套房公積金貸款單職工上限爲36萬元，雙職工上限爲60萬元。

值得一提的是，在此之前，以石家莊和惠州爲代表的部分地區上調首套房貸款利率，引起市場關注。業內人士表示，這兩地首套房貸款利率調整主要是地方根據首套住房貸款利率政策動態調整機制的相關規定進行的自主調節。各地方根據當地房價變化對房貸利率進行調整。從大趨勢上來看，多數城市房貸利率可能還是傾向於不變化或下調，尤其是當前房貸利率較高的城市，未來可能還存在進一步下調的空間。