央廣網北京2月20日消息（記者門庭婷）2月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈最新貸款市場報價利率（LPR），1年期LPR保持3.45%不變，5年期以上LPR下調25個基點，由4.2%調整至3.95%。

值得注意的是，本次爲非對稱降息，5年期以上LPR下調25個基點，爲2019年換錨以來最大降幅，房貸利率進一步接近歷史最低水平。

中指研究院市場研究總監陳文靜告訴記者：“非對稱降息體現了央行對於房地產行業的呵護，加大樓市託底力度，釋放更加積極信號有利於穩定行業信心，促進投資和住房消費，進一步促進房地產市場平穩健康發展。”

誰能降？誰不能降？

本次LPR下調後，當前購買首套和二套房房貸利率下限分別降至3.75%（5年期以上LPR-20個基點）、4.15%（5年期以上LPR+20個基點），進一步接近歷史最低點，部分城市房貸利率已降至歷史最低水平，僅個別地區首套房貸利率高於4%（本次調整後北京城六區首套房貸利率爲4.05%）。

以北京爲例，根據2023年12月14日發佈的個人住房貸款政策，城六區首套、二套房利率下限分別爲不低於相應期限LPR+10BP（基點）、LPR+60BP；非城六區首套、二套房利率下限分別爲不低於相應期限LPR、LPR+55BP。

此次LPR下調後，購買北京城六區內的首套住房貸款利率由4.3%降至4.05%，購買城六區外首套住房貸款利率則由4.2%降至3.95%。如果是二套住房，購買城六區內的住房貸款利率則由4.8%降至4.55%，購買城六區外住房利率則由4.75%降至4.5%。

假設以首套房100萬貸款餘額、等額本息房貸、30年期貸款期限爲例，在利率調整前，首套個人住房LPR爲4.2%，月供爲4890.17元；此次利率調整後，5年期以上LPR爲3.95%，月供額爲4745.37元，據此計算月供減少約145元，合計30年本息累計減少還貸5.2萬元左右。

當然，如果是新購房者，可以立即享受降息利好。而存量購房者，可能等到2025年月供金額纔會發生變化。

有不少購房者表示：“轉成LPR後，房貸一年調整一次，1月份我的剛剛調整完，想享受到這次降息的利好，還要等10個月。”

據瞭解，月供發生變化的節點，與購房者和銀行簽訂的貸款合同中的重定價日有關，新的利率會在重定價日生效。大部分銀行與購房者約定的重定價日爲每年的1月1日，假設購房者的貸款合同是這樣約定的，那麼要到明年1月1日才執行新利率。還有少部分購房者重定價日爲貸款發放日的對應日，例如貸款是3月1日發放的，那購房者3月1日起即可享受新的利率。

另外，此前放棄轉爲LPR，選擇固定利率的購房者，房貸利率和LPR調整無關，月供金額也不會因LPR調整而發生變化。

房貸利率或將持續下行

2024年以來，房地產行業供需兩端政策持續落地，金融領域的政策利好不斷釋放。

2024年年初，央行下調了再貸款、再貼現利率，降準0.5個百分點，釋放了約1萬億元中長期低成本資金，同時，去年年底主要銀行也下調了中長期存款利率。陳文靜表示，這些舉措有效降低了銀行的中長期負債成本，一定程度也助推了LPR下行。

針對本次LPR出現大幅下調，廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認爲，這是一次性把優惠釋放到位，將產生明顯的降成本效應，促進居民貸款買房。

李宇嘉稱：“一方面在於樓市需求端基本面依舊疲弱，居民加槓桿購房的預期較低；另一方面，開年大幅度、一次性下調，一次性到位，避免產生“利率還會下調，再等等買房和貸款”的市場預期，導致購買力觀望。”

基於此，李宇嘉還告訴記者：“一次性降到位以後，後續降低LPR的可能性不大，但房貸款利率將會持續下行。”他提到，2024年1月，百城首套主流房貸利率平均爲3.84%，二套主流房貸利率平均爲4.41%。考慮到去年按揭利率降幅不算大，今年首二套房貸款今年至少有30個基點左右的降幅。