□ 本報記者 溫遠灝

“美容院騙他說隆胸後可以開直播賺錢，他被忽悠後真的去隆胸了。”近日，湖北武漢的盧女士反映稱，她19歲的兒子（智力相當於5歲幼兒）在找工作過程中，被美容院“忽悠”貸款3萬元隆胸。

盧女士介紹，孩子說自己沒錢後，美容院推薦他向不正規平臺貸了3萬元，兩年利息就要7000多元。在美容院的“誘惑”下，她兒子貸款做了手術。“得知這件事後，全家人都感覺天塌了。”

隨着互聯網金融的迅速發展，各種各樣的貸款形式陸續出現，“美容貸”就是其中之一。

“想高薪入職？先整容”“0利息0首付變美麗”……《法治日報》記者近日採訪發現，一些美容機構以低息甚至無息爲幌子，誘騙消費者以“美容貸”的方式“爲美買單”。一些消費者被低利率吸引申請了貸款，結果被收取各種名目的額外費用。

受訪專家指出，高利率背後的高收益導致醫美市場亂象交織，消費者須認清自身經濟狀況及還款能力，謹慎選擇“美容貸”，樹立正確消費觀；同時應建立健全法律法規，多方位提升監管水平，搭建醫美行業信息共享平臺，打破信息壁壘，強化行業自律，拓寬投訴舉報渠道，完善社會監督機制。

聽信宣傳想要變美

竟然背上“美容貸”

來自四川射洪的申女士就被“美容貸”坑慘了。

一天，她在當地一家美容院看到“半年內有明顯效果”的宣傳後，想在該店購買一套祛斑美容護膚服務。美容院遂向其推薦了祛斑套餐年卡，“雖然總價略高，但可以選擇分期付款，每月只需支付1200元”。

見申女士心動了，美容院工作人員又介紹稱，“程序略微複雜，我幫你操作”。緊接着，對方將其手機拿過去一通操作，很快就搞定了。申女士一追問才知道，原來是對方爲其辦理了12期分期支付的“美容貸”。

她當即提出異議，稱“自己可按月向美容院付款，但拒絕貸款”。隨後，美容院工作人員現場告知已取消貸款。

過了不到一個月，這家美容院就倒閉了，申女士的服務被轉至該美容院其他連鎖店。到新店後，她被告知需要新增部分服務項目才能繼續使用，原貸款額度需調整爲每月約1676元。申女士這才發現，此前的“美容貸”還在繼續，並未取消。

申女士再次要求取消套餐及貸款業務。這一次，工作人員稱12個月後可取消後續套餐。其後，申女士再次到該美容院要求取消後續套餐及“美容貸”。這時，美容院的回覆卻是：與第三方平臺簽訂的貸款協議不能取消。

對於申女士的經歷，北京京本律師事務所主任連大有認爲，美容機構在消費者不知情的情況下，擅自辦理“美容貸”，且未明確告知消費者增加服務項目明細，不僅未盡到消費者權益保護法規定的“經營者應全面真實告知信息、正確使用格式條款和按約定提供預付式消費”等義務，還侵犯了消費者的知情權、選擇權及公平交易權。

“尤其在上述19歲男孩被忽悠隆胸事件中，如果是無民事行爲能力人，當事人的簽字無效，可起訴要求退錢並追償。”連大有說，《醫療美容服務管理辦法》第十九條規定，執業醫師對就醫者實施治療前，必須向就醫者本人或親屬書面告知治療的適應證、禁忌證、醫療風險和注意事項等，並取得就醫者本人或監護人的簽字同意。未經監護人同意，不得爲無行爲能力或者限制行爲能力人實施醫療美容項目。

以低息吸引消費者

誘導辦理高息貸款

預算4萬元，必做整容項目是埋線做雙眼皮和打玻尿酸——這是北京某中學高三畢業生小馬在接到大學錄取通知書後，給自己立下的暑假目標。

記者採訪發現，和小馬一樣，有不少學生面臨不同程度的容貌焦慮，光子嫩膚、割雙眼皮、隆鼻……形形色色的醫美整形項目出現在他們的暑假清單中，他們也因此成爲一些不良醫美機構覬覦的對象。

剛上大學的小李在視頻網站刷到一家專業美容店18.8元的優惠體驗活動，於是預約了到店體驗。到店後，銷售人員開始推薦各種套餐，聲稱可以貸款且不影響徵信。在銷售人員的極力推銷下，小李選擇了5800元的年卡，貸款5300元，兩年期共需還款7200元。

回到學校後，小李後悔買卡，想把年卡轉讓，但沒有成功，只得向消協舉報。消協在調查過程中發現，美容店存在誘導在校學生辦理貸款的行爲，遂聯繫貸款辦理公司和美容店負責人，最終達成一致意見，取消該分期消費貸，退還小李已還一年的分期金額，包括本金和利息。

長期關注醫美領域案件的廣東合拓律師事務所律師吳夢凱告訴記者，一些平臺很樂意借錢給學生做醫美，學生的社會經驗和金融知識不足，很容易被低息、零息的宣傳誘惑。甚至有美容機構宣稱可通過“借他人身份證”的方式給學生貸款。

“有的平臺向消費者宣傳利率3%，但實際上說的是月利率，年化利率已達36%。”吳夢凱說，“美容貸”的服務息費往往不透明，定價過高，消費者難以瞭解真實情況。一些醫美機構在宣傳分期付款時，往往以低息吸引消費者，實際上利息遠遠高於國家規定的貸款利率。有的平臺宣稱無利息，實際上會收取各種手續費。

有前醫美機構員工透露，醫美機構“引誘”客戶籤貸款單的步驟大致是：面診後先提出各種各樣的問題，給客戶製造緊張和焦慮，然後開始推薦各種各樣的產品和方案；讓多名經理一擁而上，先算產品和服務的原價，然後再輔以眼花繚亂的打折；最後，趁着消費者還在“蒙圈”的時候，引誘簽下貸款單。

“在一些不正規的醫美機構中月利率超過5%的貸款是很常見的，明顯違反了相關規定。”上述員工說，其實不少常用的網貸App都有“美容貸”的身影，醫美機構會和這些網貸平臺另外簽訂合同，利用網貸平臺騙取消費者的信任，實際上背後的真正出借人是醫美機構。

規範醫療美容服務

強化消費維權意識

針對醫療美容行業存在的問題，早在2017年至2018年，原國家衛生計生委等七部門就聯合部署開展了爲期一年的嚴厲打擊非法醫療美容專項行動。2020年4月，國家衛生健康委等八部門印發《關於進一步加強醫療美容綜合監管執法工作的通知》。

2021年6月，中國互聯網金融協會發文倡議規範醫療美容相關金融產品和金融服務，要求金融機構不與任何不法醫療美容機構開展合作，不向任何不法醫療美容機構客戶提供相關金融產品和服務。

與此同時，監管部門多次印發通知，不得引誘大學生超前消費。2021年2月，原銀保監會等五部門聯合印發《關於進一步規範大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》，要求加強大學生網貸業務監督管理，明確小額貸款公司不得向大學生髮放網絡貸款，放貸機構外包合作機構不得采取虛假、引人誤解或誘導性宣傳等不正當方式誘導大學生超前消費、過度借貸，不得針對大學生羣體精準營銷，不得向放貸機構推送引流大學生。

2021年9月，國家廣電總局發佈《關於停止播出“美容貸”及類似廣告的通知》，要求各廣播電視和網絡視聽機構、平臺一律停止播出“美容貸”及類似廣告。

多重禁令之下，“美容貸”亂象緣何依然存在？受訪專家認爲，根源在於高利率背後的高收益。

連大有說，要治理此類亂象，健全醫美相關法律體系、規範醫療美容服務刻不容緩。相關部門要加大監管力度，建立聯動監管機制；還要開展宣傳教育活動，普及醫美方面的知識，提升消費者的辨識能力，強化消費維權意識。

“消費者應增強醫美風險意識，在選擇‘美容貸’或者其他消費貸的時候，應充分了解貸款的風險和後果。”吳夢凱提醒，不僅要根據自己的經濟狀況和實際需求作出決策，還要在貸款時確認貸款機構是否具備相關資質，以及貸款利率是否超過國家規定的利率標準。