【環球網金融綜合報道】日前，國家金融監督管理總局寧夏監管局發佈《關於“零首付”購房的風險提示》，提示“零首付”購房套路三種模式。
首先是“他方墊資”。通常是由房地產開發企業或房地產中介機構預先墊付首付款，所謂的“零首付”只是變相將首付款進行“分期處理”，購房者需要在短期內向墊付資金方分期還款、支付利息與手續費等。
其次是“高評高貸”。即房屋賣方、中介機構等聯合購房者做高購房合同價格，向銀行貸出更多的款項來覆蓋首付款，購房者需支付中介服務費，承擔更多稅費。
三是“偷樑換柱”。即挪用其他種類貸款款項支付首付款。購房者向銀行申請消費貸、裝修貸等，或通過中介機構等將購房者“包裝”成企業主、個體經營者向銀行申請經營貸，所獲貸款款項用於支付首付款、中介機構“包裝”費用等，該過程往往伴隨僞造虛假交易背景、賬戶流水等違規操作，造成貸款期限錯配，存在倒貸接續風險。
國家金融監督管理總局寧夏監管局提示，一是“零首付”購房不可行，警惕相關違法違規風險。2017年，住房和城鄉建設部、中國人民銀行、原中國銀監會聯合印發的《關於規範購房融資和加強反洗錢工作的通知》明確嚴禁房地產開發企業、房地產中介機構違規提供購房首付融資、首付分期和變相首付墊資行爲，明確嚴禁個人綜合消費貸款等資金挪用於購房。“零首付”購房套路可能涉嫌違法違規操作，請購房者警惕相關違法違規風險。
二是“零首付”購房不可信，請根據自身承受能力辦理貸款。“零首付”購房營造出緩解首付款壓力的錯覺，實際仍然需要購房者以不同形式負擔首付款，甚至還需承擔首付款相關利息、服務費、手續費等大量額外支出，實際成本可能遠超銀行貸款利息，加劇購房者財務壓力。請謹慎對待“零首付”購房宣傳，充分考慮自身情況，選擇正規金融機構獲取金融服務，理性作出選擇，避免陷入債務危機。
三是貸款挪用不可取，請按照約定用途使用資金。銀行機構發現借款人挪用貸款資金的，按照合同約定可採取要求借款人整改、提前歸還貸款或下調貸款風險分類等相應措施進行管控，如借款人無法按約定履行合同，將可能影響個人徵信記錄。在辦理貸款業務時，請認真閱讀合同條款，充分了解貸款條件，按照約定用途使用資金。（聞輝）
