【環球網財經綜合報道】隨着金融與科技的深度融合，金融行業的數字化轉型已成爲推動其高質量發展的關鍵路徑。中央經濟工作會議明確提出，要積極運用數字技術改造提升傳統產業，爲金融行業的數字化轉型指明瞭方向。金融壹賬通憑藉其深厚的金融行業經驗和強大的自主科研能力，通過打造“零售數字化、信貸全流程、產險端到端、壽險全渠道”四大尖刀產品，爲金融機構的數字化轉型提供了有力支持。

從零售數字化到信貸全流程，賦能銀行數字化轉型成效顯著

作爲五篇大文章之一，“數字金融”已成爲銀行業服務實體經濟和推動自身變革的核心路徑。近年來，銀行機構加速推進數字化轉型，在產品營銷、信貸風控、智能客服、客戶全生命週期管理等多個領域引入人工智能、區塊鏈、大數據分析、雲計算等前沿科技，取得了顯著成效。這些技術不僅提升了金融服務的品質和覆蓋面，還促進了金融與科技的協同發展，爲構建經濟發展新格局貢獻了力量。

然而，銀行的數字化轉型之路並非坦途。數據分析能力不足、大數據風控機制不健全、信貸數字化流程存在堵點、客戶運營數字化缺乏經驗等問題，成爲制約銀行提升服務品質和客戶體驗的瓶頸。儘管許多銀行積極投入資源自主研發數字化技術，但專業金融科技人才短缺、技術路線決策困難、科研投入有限以及數據整合難度大等問題，使得銀行意識到僅靠自身力量難以完成數字化轉型。

爲解決這些痛點，越來越多的銀行開始尋求與第三方金融科技平臺合作。金融壹賬通依託平安集團30多年的金融行業經驗，重點打造了“零售數字化、信貸全流程”兩大尖刀產品，爲銀行數字化轉型提供了全面支持。

在零售數字化領域，金融壹賬通通過數字化方案提升銀行的客戶經營與渠道管理效率。2024年上半年，金融壹賬通基於人工智能技術推出了“行員E營銷”APP，聚焦銀行零售業務的核心場景，如客戶經營、產品運營和團隊管理等，賦能銀行提升系統流程自閉環能力和標準化實施部署能力。這款APP通過精準分析客戶畫像與行爲軌跡，幫助銀行制定高效的金融服務與產品營銷策略，實現高品質金融服務與產品營銷的深度融合。其成效顯著，一家股份制銀行引入該APP後，AI銷售佔比在短期內突破60%，顯著提升了零售業務的服務效率和市場競爭力。

在信貸業務數字化轉型方面，金融壹賬通提供了一體化的信貸業務數字化運營體系，涵蓋貸款業務、數據採集和信貸系統。這一解決方案通過集合貸款業務全流程，幫助銀行實現精準高效放貸。例如，一家民營銀行引入金融壹賬通的信貸全流程數字化解決方案後，貸款業務流程效率提升超過40%，模塊化可配置迭代效率提升30%，AI自動風控能力提升50%。這些成果不僅優化了信貸流程，還提升了銀行的風險管理能力。

金融壹賬通的銀行數字化轉型解決方案不僅在國內市場取得了顯著成效，還吸引了衆多境外銀行機構的關注。2024年10月，馬來西亞第二大銀行機構——聯昌國際銀行（CIMB）旗下菲律賓子行與金融壹賬通新加坡分公司續約4年，雙方致力於通過技術和產品提升客戶體驗。目前，東南亞地區前三大區域性銀行都與金融壹賬通開展了深入合作。截至2024年三季度末，金融壹賬通的業務範圍已覆蓋南非、新加坡、泰國等20多個國家和地區，累計服務192家境外金融機構。金融壹賬通相關負責人表示，在全球金融科技蓬勃發展的背景下，公司正充分發揮“技術+業務”的獨特競爭力，賦能境內外銀行機構實現數字化轉型，爲全球銀行業高質量發展注入更強的科技賦能。

從“產險端到端”到“壽險全渠道”，助力保險數字化轉型邁向新階段

在銀行數字化轉型加速的同時，保險行業也在積極推進自身的數字化發展。無論是產品創新與全渠道營銷，還是理賠與客戶全生命週期運營，保險公司都在積極擁抱數字化技術，以更好地服務實體經濟並提升客戶滿意度。

值得注意的是，保險行業的數字化轉型同樣面臨諸多挑戰，如全渠道營銷數字化經驗不足、專業保險科技人才缺乏、理賠數字化流程搭建痛點較多、科技投入產出評估困難以及合規考驗等。爲應對這些挑戰，金融壹賬通在2024年積極響應平安集團的“三省”戰略，聚焦技術領先性和產品創新，爲保險行業量身打造了一系列數字化解決方案，包括“產險端到端”和“壽險全渠道”等尖刀產品。

在產險領域，金融壹賬通與財產保險公司合作，共建車險理賠核心系統，提供涵蓋“理賠+承保+服務”的端到端解決方案。這一方案有效優化了理賠流程，完善了理賠風控體系，全面提升車險業務運營閉環的智能化水平。例如，一家財險公司引入金融壹賬通的產險端到端解決方案後，風險減損率提升30%，運營成本下降超過20%，實現了業務效率與服務品質的雙重提升以及業務風險與運營成本的顯著下降。

在壽險領域，金融壹賬通推出了“全能代理人”數字化解決方案，顯著提升了壽險代理人團隊的效率，爲壽險公司實現特色化經營與精細化管理提供了全方位的科技賦能。例如，一家香港地區保險公司在上線壽險全能代理人數字化解決方案後的次月，業務線上化率快速提升至80%，業務出單時間大幅減少50%，降本提質效果顯著。

金融壹賬通的“保險+科技”解決方案不僅在國內市場取得了顯著成效，還贏得了衆多境外保險機構的青睞。目前，在全球前十大保險公司中，已有兩家與金融壹賬通開展了深入的技術合作。金融壹賬通相關負責人指出，從壽險到產險，從流程優化到智能化升級，金融壹賬通正以“保險+科技”爲抓手，推動保險行業精細化管理與特色化發展，爲全球保險行業抓住數字化轉型機遇、實現高質量發展貢獻更多力量。

業內人士指出，金融壹賬通的“零售數字化、信貸全流程”和“產險端到端、壽險全渠道”等產品，體現了其深厚的金融數字化運營底蘊和強大的前沿科技研發應用能力。這些產品的推出，不僅有助於賦能國內金融機構深耕數字化轉型、構建更強的業務競爭力，還爲金融壹賬通在數字金融發展浪潮中贏得了更廣闊的業務機會，加快了其海外業務的發展。

展望未來，金融壹賬通將繼續發揮其“技術+業務”的獨特競爭力，加速技術創新和產品升級，助力金融機構在全球金融科技競爭中脫穎而出。在數字化轉型的道路上，金融壹賬通不僅是金融機構的賦能者，更是金融行業高質量發展的推動者。（陳十一）