【環球網金融綜合報道】2019年，我國財富管理市場迎來一個重要里程碑：首批理財公司正式成立。五年間，理財公司立足“受人之託、代客理財”本源，從潔淨起步，到規模不斷壯大，目前已成爲理財業務高質量發展的生力軍。截至2024年4月末，有32家理財公司獲批成立，產品存續規模約28.5萬億元。

作爲首批獲准成立的理財公司，中銀理財於2019年7月4日正式開業。自成立以來，中銀理財積極踐行金融工作的政治性和人民性，在中銀集團戰略指引下，服務國家大局，大力推動自身業務的高質量發展，客戶獲得感不斷增強，服務實體經濟的質效持續提升。截至2024年6月，中銀理財累計爲客戶創造收益超1,550億元。

夯實專業能力，踐行金融爲民

在理財產品淨值化轉型背景下，成立至今，中銀理財積極貫徹落實“以人民爲中心”的發展理念，堅持“穩中有進”的主基調，致力於發展有中國特色的資產管理業務。在產品研發、投研決策、資產配置、風險管理和渠道拓展上守正創新、擔當作爲，持續提高公司核心競爭力。五年來，中銀理財“穩富”系列多次獲評聯合智評固收類吸金榜月評冠軍和普益標準季度星級評價。中銀理財榮獲“年度社會責任理財公司金譽獎”“卓越理財公司金譽獎”等34項業內權威獎項。

在產品定位上，中銀理財持續強化投研能力，拓寬優質穩健資產配置，做好理財產品收益、流動性和安全的平衡，滿足人民羣衆追求穩健收益的核心訴求。自2022年12月17日發行第一隻“穩健直通車”系列封閉式產品，截至2024年4月19日，共成立106只，募集規模超585億元。已到期67只產品，業績比較基準達標率近99%，平均收益率超業績比較基準17BP。截至2024年1月11日，2023年成立且存續的穩富（封閉式）系列產品共21只，成立以來年化收益均值達3.14%，平均超業績比較基準下限18BP。

作爲中國銀行的理財子公司，中銀理財藉助集團國際化發展的領先優勢，始終高度重視跨境投研能力建設。依託中銀集團在外匯業務領域的專業優勢，中銀理財搭建多幣種、多形態、多類型的外幣理財產品體系。2024年3月，中國銀行首次發行大灣區跨境人民幣公募理財產品。該產品屬於中銀理財“海外優選高評級固收”子品牌項下理財，豐富了中銀理財跨境產品“貨架”。

2023年以來，中銀理財按照做好金融工作“八個堅持”和經濟工作“五個必須”的要求，牢記初心使命，站穩人民立場。通過加強消費者權益保護，不斷完善相關體制機制建設，將消費者權益保護的理念與要求貫穿於全業務、全領域、全流程。

服務實體經濟，做好“五篇大文章”

成立五年來，中銀理財始終以服務實體經濟、助力中國式現代化建設、滿足人民羣衆財富管理需求爲價值取向，加大重點領域研究和配置。持續增加高端裝備製造、新能源等現代化產業體系相關行業投資力度；支持京津冀、長三角、粵港澳大灣區等國家重大區域戰略；積極貫徹落實鄉村振興戰略部署。2023年10月，中銀理財與中債金融估值中心有限公司合作，發佈“中債-中銀理財高等級鄉村振興債券指數”，並設計推出業績比較基準掛鉤中債-中銀理財高等級鄉村振興債券指數的理財產品——（鄉村振興）中銀理財－新城鎮惠盈368天持有期固收增強理財產品，成立至今年化收益4.09%。

2023年，中央金融工作會議明確提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。中銀理財積極探尋做好“五篇大文章”的切入點和着力點，完善產品設計、投研、銷售、跟蹤等全流程管理，打造以科技、綠色、普惠、養老等主題爲重點，跨境主題爲特色的主題理財產品體系。

在綠色金融方面，中銀理財深刻把握國家雙碳發展機遇，參與綠色資產投資，助力綠色低碳循環經濟發展。在普惠金融方面，創新普惠產品體系，更好地服務縣域和鄉鎮居民財富管理需求，服務共同富裕目標，建設平價優質的普惠產品體系和服務體系，更大程度讓利客戶。今年以來，中銀理財非現產品綜合投資業績爲3.89%，一季度爲客戶創造收益達到115億元。在養老金融方面，積極服務養老第三支柱建設，優化養老產品設計，豐富養老產品供給，探索擴展“理財+養老”的生態體系。2022年8月17日，中銀理財首隻養老理財產品提前完成募集，募集規模60億元。作爲首批個人養老金理財業務試點機構，中銀理財於2023年2月推出“福”系列個人養老金理財產品。截至目前，中銀理財共發行個人養老金理財產品5只。在數字金融方面，積極融入數字化發展新趨勢，助力科技自立自強，持續推進數據治理工程，充分發揮數據要素價值，持續深化理財數字化轉型，助力核心業務能力躍升。

當好金融市場的“壓艙石”

銀行理財是穩健性、普惠性、長期性產品的主要提供者，滿足了居民低風險多元化投資需求。同時作爲債券市場的重要參與者，銀行理財積極優化配置結構，發揮市場穩定器作用，是金融市場的“壓艙石”。

回顧五年征程，中銀理財秉承以人民爲中心的發展思想，不斷豐富和完善產品體系，優化投資策略，多方位、全角度地滿足客戶的投資理財需求，逐步發展成爲財富管理行業的中堅力量。數據顯示，2024年4月，中銀理財產品規模增長超2000億元。

爲推動理財業務穩健可持續發展，中銀理財將嚴格按監管要求提升全面風險管理的質效。建立和完善與理財業務轉型發展相匹配的風險管理體系，持續完善風險防範、預警和處置機制，深化風險管理在投資管理領域的應用，統籌兼顧、綜合考量，完善精細化、智能化的風險管控手段，提升全面風險管理的有效性。

未來，中銀理財將深入貫徹落實中央金融工作會議精神，不斷強化自身的使命感和責任感，着力做好五篇大文章，服務經濟社會的高質量發展。同時積極應對市場變化，發揮自身跨境業務領域優勢，全力服務高水平對外開放。爲高質量發展注入理財動能。