【環球網財經報道 記者譚雅文】隨着“雙十一”購物節接近尾聲，市場關注的焦點從電商平臺價格競爭，轉向銀行信用卡、消費貸優惠。各家銀行捕捉到場景消費在激活大額分期、提升用戶粘性方面的潛力，紛紛將小紅書等年輕人聚集的社交平臺作爲營銷主陣地，推出形式多樣的信用卡分期優惠、立減補貼等活動。

銀行“雙十一”營銷走向精細化

“持有中信銀行有效信用卡的客戶均可參與‘精彩大額減’活動，2025年10月1日-2025年11月15日期間均可領取。”據中信銀行客服介紹，該活動雖在小紅書平臺進行宣傳，但實際入口仍引導客戶迴歸銀行自有渠道參與。

根據中信銀行信用卡在小紅書平臺發佈的內容，用戶在“雙十一”下單選中信銀行信用卡最高減80元。其推出66積分兌換大額券包的活動來激活存量用戶，設置階梯式滿減優惠，如滿1000元減12元、滿2000元減26元、滿5000元減80元，以引導不同消費層級的用戶。

事實上，小紅書成爲各家銀行“雙十一”營銷的重要陣地。招商銀行信用卡同樣藉助平臺官方賬號發佈“雙十一全平臺優惠攻略”，特邀客戶在11月15日前，通過手機支付綁定並使用招商銀行信用卡，單筆消費滿18元（含），即可參與刮優惠券，最高返現1111元，刮獎上限30次。在淘寶天貓、京東、拼多多使用招商銀行信用卡分期支付下單，最高可享24期0分期利率，更有機會享分期滿減優惠，最高立減400元。

對特定消費場景的精準聚焦，體現了銀行策略的精細化。建設銀行龍卡信用卡推出分期滿減，在新版淘寶、天貓購物全品類分期最高優惠200元；農業銀行信用卡推出淘寶天貓滿享立減，實付金額滿200元立減10元，滿2000元立減30元，開通免密支付享受滿100元立減6元；中國銀行官宣加盟京東支付福利天團，“雙十一”用中行借記卡在京東購物，綁卡消費滿5筆就能參與抽獎，滿1000立減6元，滿2000立減11.11元。

分析認爲，銀行一系列動作並非日常節日營銷，背後反映出行業進入存量時代後，銀行採取多元化的經營策略以提升信用卡業務收入。銀聯數據服務有限公司諮詢與數據分析部曹光宇撰文分析，信用卡是居民重要的消費支付、信貸工具，整個行業在經歷了高速擴張與市場滲透的黃金期後，正加速邁入以用戶洞察爲引擎、場景融合爲紐帶、終身價值爲導向的精細化運營新階段。

市場積極響應消費貸款貼息

值得注意的是，前期個人消費貸款財政貼息政策的落地，爲消費市場注入了動力。銀行與金融科技平臺共同發力，形成了提振消費的新格局。與往年相比，今年“雙十一”期間，個人消費貸款財政貼息政策與購物節首次對接，電商平臺陸續上線“雙十一”的“國家貼息”商品專區。

記者觀察發現，一臺85寸電視支持23家銀行信用卡和花唄的3期免息付款，國補後一次性付款價格爲5598元，3期免息每月支付1866元。一部售價爲4199元的手機，在享6期免息及信用卡立減優惠活動後，每個月支付金額降至694.8元。

個人消費貸款財政貼息政策得到市場積極響應。建設銀行首席財務官生柳榮在三季度業績發佈會上介紹，建設銀行爲客戶提供高效、便捷的消費貸款財政貼息服務，一是在手機銀行、建行生活建立消費貸款財政貼息專區，方便客戶辦理相關業務。二是採取系統自動識別爲主，客戶補充申請、人工審覈爲輔的方式，判斷消費交易是否符合貼息政策。三是在建設銀行官方網站、微信公衆號、網點等渠道，及時發佈消費貸款貼息業務相關事項。

數據顯示，截至9月末，建設銀行個人消費貸款餘額6458億元，較年初新增1177億元，同比多增298億元。生柳榮表示，隨着政策宣傳覆蓋面擴大，客戶服務能力提高，客戶申請積極性將逐步提升。

金融科技平臺也積極跟進。據瞭解，“雙11”期間，度小滿面向老客戶推出了“領貼息券”與“傳賬單得免息”兩項舉措。平臺數據顯示，度小滿自9月1日推出“響應國補 加碼貼息”活動以來，不斷擴大活動的 “廣度”和“力度”，截至10月26日，已覆蓋超百萬用戶，減免利息4.2億元。

行業看好零售信貸前景

儘管上半年上市銀行信用卡規模承壓，但部分銀行三季度以來顯現回暖跡象。中信銀行三季報顯示，2025年第三季度信用卡線上交易量環比提升11.47%。截至9月末，信用卡貸款餘額爲4642.60億元，較二季度末增加58.05億元。

中信銀行在三季報中解釋，其信用卡業務緊扣消費熱點，深耕“食住行娛購”場景生態，持續加大惠民力度。緊抓節假日等關鍵消費時機與熱點營銷，開展信用卡消費滿減、刷即兌等消費回饋活動。

行業整體數據同樣釋放積極信號，根據中國人民銀行日前發佈的數據，2025年三季度末，不含個人住房貸款的消費性貸款餘額21.29萬億元，同比增長4.2%，前三季度增加3062億元。湘財證券研報分析，2025年以來，提振消費專項行動加強實施，9月起對重點領域的個人消費貸款和相關行業經營主體貸款給予財政貼息，有望維持消費貸低位平穩增長。

業內對消費信貸市場前景保持樂觀，招商銀行高管在三季度業績交流會上表示，未來一旦零售貸款的風險形勢企穩，疊加國家提振消費政策的相繼出臺，零售貸款依然存在增長空間，對此有信心。從趨勢看，隨着國家提振消費力度不斷增強，招商銀行對未來消費復甦有信心，信用卡相關手續費收入有望向好。

招商銀行副行長彭家文強調，未來，零售貸款仍將是招商銀行重點發展的方向。圍繞市場份額必須提升的目標，全行正持續加大資源投入。同時，對零售信貸隊伍、信用卡隊伍及相關策略已作出周密安排。