摘要：

奇富科技發揮自身的數字技術能力優勢，通過奇富GPT賦能，利用創新性知識圖譜構建技術和多模態數據融合技術，爲小微用戶建立了更加細緻、完備的用戶畫像。這一技術突破性地服務了傳統金融機構難以觸及的小微客羣，提高了小微企業貸款的可得性，併爲解決小微企業融資難題提供了新途徑。目前，奇富GPT技術已成功複用至超過160家金融機構合作伙伴中，爲超5500萬小微企業和個人消費者提供了精準授信服務。

關鍵詞：奇富科技；科技創新；奇富GPT；金融大模型；小微金融服務

案例正文：

小微企業是擴大就業、繁榮市場、改善民生的重要支撐，改善小微企業融資環境對穩預期、穩信心、穩就業具有重要意義。值得一提的是，自10月支持小微企業融資協調工作機制建立以來，各地金融監管部門着力推動相關工作落地，商業銀行持續推動信貸資金直達基層小微企業。

今年11月底，國家金融監督管理總局對《商業銀行小微企業金融服務監管評價辦法（試行）》進行了修訂，形成《銀行業金融機構小微企業金融服務監管評價辦法》（下稱《辦法》）並印發實施。

《辦法》的修訂出臺，將有助於更好發揮監管引領作用，激勵引導銀行業金融機構強化小微金融戰略導向，建立健全敢貸、願貸、能貸、會貸長效機制，切實提升小微企業服務質效，促進小微企業高質量發展。

而在服務小微企業上，奇富科技自成立之初，就以精準灌溉小微金融需求爲運營理念，積極發揮數字金融的優勢，致力於通過配置金融大模型技術解決方案，用科技協助金融機構識別和解決小微企業融資需求及痛點問題。

推出“奇富GPT”，小微畫像進入細緻、完備時代

隨着大模型技術的不斷精進與深化，其廣闊的應用前景爲人工智能與金融領域的深度融合開闢了無限的想象空間。2023年5月，奇富科技推出自研大模型“奇富GPT”。依託大模型的核心能力，奇富科技構建了創新性知識圖譜和多模態數據融合技術，爲小微企業建立了細緻、完備的用戶畫像，極大提升了貸款服務的可得性。

進一步來講，奇富科技這套企業知識圖譜，爲每家企業量身打造了專屬的百科全書式信息庫。該知識圖譜的核心價值在於，它精準地捕捉並解析了小微企業金融需求的多元場景與時機，深入剖析了企業的經營能力以及行業、產業、地域等多維度因素對企業發展的綜合影響。

知識圖譜的構建涵蓋了三大核心部分：首先是關係圖譜，它細緻描繪了企業與企業之間、企業與企業主、企業與所屬行業，乃至企業與地理信息之間的複雜關聯網絡；其次是產品圖譜，專注於揭示企業生產的具體產品及其在整個產業鏈中的上下游關係；再者是事理圖譜，它深入分析了企業的經營狀況、行業發展趨勢、產業鏈經濟走向以及企業所在地的宏觀發展情況。

在此基礎上，奇富科技進一步引入了多模態數據融合技術，將企業經營過程中產生的多樣化信息，包括圖像、語音、文本、表格等，進行高效整合與深度解析，轉化爲高精度數據結構化金融文本（SFT，Structured Financial Text）。這一技術的運用，極大地豐富了知識圖譜的數據維度與深度，實現了對小微企業更爲精細、全面的數字刻畫，爲金融機構提供更加精準、個性化的金融服務奠定了堅實基礎。

通過這一系列技術創新，奇富科技幫助金融機構更加敏銳地捕捉小微企業的資金需求，全面細緻地還原其風險畫像，爲以往金融機構服務不到的小微客羣，帶去了金融活水的澆灌。

以數據安全爲底，護航小微金融發展

在小微金融領域，數據安全是保障金融服務質量和效率的關鍵。奇富科技憑藉過去八年積累的豐富的數據安全實戰經驗和技術能力，構建了一套嚴格的數據管控體系。通過實施數據加密、脫敏處理和隱私計算等先進技術，確保了數據處理的安全性和合規性，從而爲小微企業提供了更加安全、可靠的金融科技服務。

此外，奇富科技積極參與了由中國互聯網金融協會牽頭制定的《金融數據安全治理實施指南》《金融數據安全技術防護規範》《金融數據安全應急響應和處置指引》等三項團體標準。通過參與標準的制定、討論工作，進一步爲小微金融的數字化轉型提供了堅實的安全基礎，確保小微企業在享受金融服務的同時，其數據安全得到最大程度的保護。

引領技術革新，小微金融實踐成效顯著

奇富科技運用奇富GPT技術，在小微企業客羣企業相關指標的重新定義與劃分上取得了顯著進展，通過深度學習和精準算法，奇富科技對企業所屬行業進行了更爲精確的重新打標，小微用戶的行業信息覆蓋率穩定保持在96.7%的高水平。同時，公司在原有覆蓋小微用戶97.26%的小微人企關係圖譜，包含1.9萬不同領域的產品實體和上下位關係，覆蓋小微用戶81.3%的小微產品圖譜的基礎上，構建了一個全新的包含300餘個小微企業行業事件和指標，覆蓋小微用戶70%以上的小微事理圖譜。這三類圖譜相互結合，不僅加深了對小微用戶的理解，還提供了小微用戶精細化經營的有力支撐，爲更全面地理解小微企業的經營狀況以及匹配小微用戶的需求提供了助力。

通過奇富GPT對傳統nlp模型的升級，奇富研報解讀系統快速豐富了對企業產品的解讀維度，從成本、需求、原材料等6個產品變化維度升級到200+，結合金融知識圖譜，覆蓋30%小微用戶的企業產品經營變化，結合企業經營變化，提供精準個性化的金融服務。

截至目前，奇富科技已爲中國超過3240萬的小微、家庭兼職小微用戶及903萬泛小微用戶賦予了適用於信貸場景的客羣企業指標，助力他們實現更好發展。

總而言之，奇富科技以數字金融爲筆，大模型技術爲墨，精心勾勒出小微企業融資的新篇章。通過構建百科全書式企業知識圖譜，引入了多模態數據融合技術，實現了對小微需求的精準捕捉與深度解析，猶如甘霖精準灌溉每一寸渴望成長的土地。在確保數據安全爲基的前提下，奇富科技參與制定金融數據安全標準，更以技術創新爲翼，深化小微金融服務實踐，讓金融活水安全、高效地湧流至每一個小微角落，繪就了一幅小微企業蓬勃發展、活力四溢的畫卷。

案例評點：

奇富科技通過奇富GPT的創新技術，爲小微企業提供了精準的金融服務，極大地提高了融資可得性，其科技賦能的公益行動不僅體現了企業的社會責任感，也爲小微金融的發展注入了新的動力，助力小微企業在數字經濟時代煥發新活力。

——2024環球案例徵集編委會